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== 등장 배경 == ;결제 및 데이터 인프라의 폐쇄성으로 인해 금융산업 혁신 추진에 근본적 한계 * '''폐쇄적 구조''': 금융결제망에 직접 참가할 수 없는 핀테크 기업은 모든 은행과 제휴 필요 → 핀테크 기업의 진입이 제약 * '''과도한 비용부담''': 제휴시 높은 이용료 부과(1건당 약 400∼500원 내외 수준) → 핀테크 기업의 과도한 부담 * '''금융 소비자 불편''': 은행도 자기고객에 한해 결제·송금 → 고객은 거래은행 수만큼 은행앱 설치
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